光大银行践行中国特色金融发展之路
《瞭望》新闻周刊记者 2022-11-23
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商业银行未来须透彻理解国之所需,以政治性、人民性为宗旨,以客户为中心,打造高质量的现代金融服务能力

     

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2022 年光大银行深圳分行支持的“顺丰物流生态链”项目 光大银行深圳分行供图


◇商业银行未来须透彻理解国之所需,以政治性、人民性为宗旨,以客户为中心,打造高质量的现代金融服务能力
  
       ◇当前,客户的需求方式、行为特征发生了改变,数字化经营是对商业银行的基本要求



近日,中国人民银行发文总结近五年金融工作的改革脉络,强调要践行金融工作的政治性、人民性,提升专业性,走中国特色金融发展之路。商业银行作为我国金融市场的重要主体,是践行金融工作政治性、人民性、专业性的主力军。商业银行未来须透彻理解国之所需,以客户为中心,打造高质量的现代金融服务能力。
  
  回望银行业的发展历程,一批全国性股份制商业银行在各自专长的领域不断成长,为我国金融业及实体经济的壮大贡献了中坚力量。
  
  其中,中国光大银行(下称光大银行)平稳有序地完成了改革重组、“A+H”两地上市、战略转型、与光大集团股份拉直等改革,并在数字经济时代努力争先。
  
  自1992年创立以来,光大银行30年发展历程是中国金融业发展的一个缩影。从初创时主营机电、能源、交通等行业大型设备信贷、租赁等业务,转型为财富管理领域的排头兵,实现了对公、零售、金融市场三大板块齐头并进。
  
  当前,光大银行业已成长为一家资产总额超6万亿元的全国性股份制商业银行。面对迈向高质量发展的新要求,“我们要坚持新发展理念,把心怀‘国之大者’体现在支持实体经济、发展普惠金融、促进共同富裕的具体实践中,突出金融的政治性、人民性。”光大集团党委书记、董事长,光大银行党委书记、董事长王江表示。
  
  持续成长与变革
  
  1992年,金融行业开始了新一轮的成长与变革。那一年,光大银行正式创立。创立前夕,时任中国人民银行常务副行长、后调任光大集团董事长的邱晴为光大银行定下了发展总基调:“我们办银行不是只为了赚钱,这是国家的银行,也是改革开放的渠道。”
  
  一路成长,改革不停。
  
  正如光大银行党委副书记、行长付万军所说,“光大银行具有改革和创新基因,在不同发展时期勇立潮头,是金融体系市场化改革与发展的重要参与者、探路者和积极实践者。”
  
  光大银行走过的第一个10年,与我国市场经济及金融业体制改革休戚相关。1997年光大银行完成股份制改造,由国有独资商业银行转变为国有控股商业银行。同时引进亚洲开发银行战略投资,成为我国首家有国际金融组织参股的商业银行。
  
  第二个10年,国有银行改革全面提速。2007年,中央汇金公司注资200亿股普通股,光大银行改革重组工作取得实质性进展,随后分别于2010年、2013年登陆A股、H股。
  
  根据彼时实体企业和民众金融需求的变化,光大银行创新了一系列金融产品和服务。例如,推出“总对总”工程机械按揭贷款、发行国内第一只外币理财产品“阳光理财A计划”和国内第一只人民币理财产品“阳光理财B计划”。
  
  第三个10年,面对利率市场化、金融脱媒、移动支付等挑战,光大银行提出打造一流财富管理银行的战略愿景,推动各业务条线向财富管理转型。
  
  理财业务是财富管理领域的关键,也是光大银行的战略重点。2022年上半年数据显示,光大银行理财产品规模近1.2万亿元,较年初增长11%;其中,净值型理财产品规模占比达95%。
  
  瞄准国之所需倾注所能
  
  主动根据国之所需倾注光大所能是光大银行上下的共识。
  
  表现之一,是助力解决高新科技“卡脖子”问题,瞄准国家重点发展领域,主动支持国家重大基础设施建设。
  
  例如,光大银行推出了“红星计划”,对兼具制造业特征、绿色信贷、专精特新、国家重点项目等多重要素的贷款项目进行赋星评级,力争专服专待。
  
  “每符合一项要素就标记一颗红星,红星越多,信贷审批越快,利率优惠越大。”光大银行公司金融部总经理冯晓康介绍。自今年二季度实施以来,截至9月末已累计投放2星级(含)以上红星项目316亿元,涉及企业608家。
  
  表现之二,是主动推进信息技术应用创新产业国产化替代(下称信创国产化),助力信息安全。
  
  光大银行金融科技部总经理史晨阳介绍,作为特色攻关任务,2022年初光大银行将数据仓库平台从沿用了10多年的Teradata全部替换为国产GaussDB,是国内首家实现国产化数据仓库平台大集中的银行。
  
  表现之三,是瞄准国之所需,以后台技术支撑,更好满足人民群众生活所需。
  
  近年来,光大银行云缴费、手机银行等业务快速发展,其背后是信息系统和数据库系统的支撑。史晨阳介绍,光大银行研发了自有著作权的分布式数据库产品EverDB。
  
  在该数据库支撑下,云缴费平台日均交易量可达1.3亿笔,交易处理时间小于100毫秒,事务处理量达5000笔/秒。截至2022年9月末,该平台提供的缴费项目超过1.4万项,涵盖水电气费、社保、教育、医疗等各类生活场景。
  
  “数字化经营
  
  是对商业银行的基本要求”

  
  商业银行践行中国特色金融之路要有新思路、新工具。
  
  “客户的需求方式、行为特征发生了改变,数字化经营是对商业银行的基本要求。”在光大银行2022年年中工作会议上,王江表示,“提高数字化经营能力是战略实施的有效路径和方法。”
  
  王江说,要将金融工作的政治性、人民性贯穿到光大银行的业务规划、产品设计、考核激励、政策保障等所有经营管理工作之中。
  
  首先,任何时候都要以客户为中心、以为客户创造价值为核心。
  
  这一目标很大程度上需要数字化手段。光大银行零售与财富管理部总经理汪永奇认为,数字化转型的首要逻辑是以客户为中心的客群经营。光大银行构建了一套分层分级的差异化客户经营模式,例如针对基础客户,重点整合营销渠道和营销工具,进行精准营销;对于财富客户,强化资产配置、客户服务、权益体系等综合经营能力等。
  
  冯晓康表示,对公业务的一个根本变化是要建立与客户价值共生共享的经营理念。银行不只做自己关心的事,还要下决心帮助企业一起成长。今年以来,光大银行加强了对重点领域、项目、行业、客户的专项支持,并通过对供应链进行“补链、固链、强链”,探索帮助企业纾困和经济转型的新路径。
  
  其次,重视“业技融合”,推动业务部门与技术部门充分融合。为消除业务部门和技术部门的沟通障碍,光大银行自2021年起分别在公司、零售和数字金融领域实施科技派驻机制,将科技人员派驻到业务部门,实时响应技术需求。截至今年6月金融科技部已向多个业务部门派驻科技人员共计130余人。
  
  最后,改革组织架构,提升自主研发能力。2022年上半年,光大银行对涉及数字化转型的多个部门进行了组织重构,设立“数字化转型委员会”和“金融科技与数据管理委员会”,将信息科技部更名为金融科技部。新设数据资产管理部、科技研发中心和智能运营中心三个一级部门,形成“两委员会+两部门+两中心”金融科技体系。以专业化管理、柔性化作战的敏捷型数字化转型支撑体系,推动业务、数据和技术三大中台能力建设。
  
  助力构建现代金融体系
  
  “十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出,要健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系,构建金融有效支持实体经济的体制机制。
  
  助力构建现代金融体系,商业银行需要不断自新。
  
  其中数字化转型面临一些挑战。对数字化转型的系统性认知、客户逻辑认知不深;政策执行的协同难度大、复合型人才不足;科技基础设施的建设能力、自主可控能力不够等。
  
  “接下来要把能力培育放在突出位置来抓,坚持问题导向、发现什么问题就解决什么问题。”付万军在光大银行2022年年中工作会议上强调,“要以客户为中心提升能力,坚持从客户维度洞察需求、创新产品、精准营销、改进服务。”
  
  眼下,光大银行正进一步梳理和完善2018年以来制定的发展战略,决定以金融工作的政治性、人民性为原则,深化“打造一流财富管理银行”的战略内涵,加快培育自身特色。
  
  比如,为优化和提升社会大众对金融服务的获得感、幸福感、安全感,光大银行利用数字化手段延伸数据服务触角,从各维度“无感”收集客户体验反馈,优化和提升客户体验系统。
  
  再如,为解决传统信贷难以覆盖高新科技企业的问题,光大银行对缺少厂房、土地等抵质押物的专精特新企业和制造业单项冠军企业,设计研发了符合其特性的专有信贷模型,缓解融资难的长期困境。

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